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【損をしない投資術!投資初心者&共働き子育て世帯は積立投資がベスト】下落時ほど儲かる積立投資のカラクリ!

貯金はしているし、定期預金に預けているけど全然お金が増えない、、、

「投資は利回りもいいって聞くし、投資でお金が増えたらいいな!」「仕事をしながら資産を運用したい!」

と思っている共働き夫婦(世帯)や子育てをしている世帯など投資初心者は【損をしないこと!】が一番大切。

子供の大学資金を貯めるのために貯金しておいたお金がマイナス、なんてことになったら目も当てられません。

積立投資なら損をするリスクをできるだけ少なくすることができます。

今回は、積立投資の最大のポイント!下落時ほど投資を継続する黄金期である!ということを解説します。

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【ミスをしないこと】が素人が勝つ唯一の方法?

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投資とスポーツは似ている部分があります。

点を取り合うことで勝利する
自分のミスでポイントを相手に取られる
テニスを例に例えると、ネットにボールが当たった、ラインから外れた、打ち返せなかったとか自分のミスで相手にポイントを与えてしまいます。
一方で投資の世界も、ヘッジファンドや機関投資家が日々株価や企業の業績を調べています。企業に業績予想の聞き取りに行ったり、過去の市場の動向をリサーチしながら、将来同じような状況になったときは株価はどう動くのかを徹底的に調べてあげて投資を行っています。
株価は売りたい人と買いたい人がいて、売買価格が決定されています。
誰かが儲かれば、誰かが損をするゼロサムゲームと同じ
もし、あなたが投資判断を誤れば、損をすることになります。
つまり、自分のミスで世界の誰かさんへせっかく貯めた貯金を奪われてしまいます。
素人はミスをしないことが負けないことになる
では、損をしないためにはどうしたらいいのでしょうか?
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積立投資は投資のタイミングは関係ない!

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投資をするとなると、投資をするタイミングが最も重要だろう!と思いますよね?

世界大恐慌やリーマンショック、チャイナ・ショック、コロナショックなどの株価が急落時に有り金すべてを投資できれば儲かることは間違いないでしょう。

でも、「あの時投資していれば結果として儲かってたね」というのは振り返ってみると確かにそうだった、というだけで実際にそのタイミングで全財産を投資できる人はほとんどいません。

一部の投資家くらいでしょう。

やはり、株価が下がっているときは何かしら経済の問題が起きている時です。

そんな経済が不安定なときに、業績はすぐに回復するから、全額投資しよう!とはなりません。損してしまうかも!と思いますからね。

今まで述べたことを一括で投資するので「一括投資」と呼びますが、投資の手法には毎月や毎週など一定の金額を積立で投資していく「積立投資」があります。

積立投資(ドルコスト平均法)

積立投資はドルコスト平均法といって、一定の金額を一定の期間で淡々と積み上げていく手法です。

「株価が高値だから下がったら買おう」とか「安値だからもっと下がるかも」とか考える必要なし

例えば、毎月1日に30,000円分の投資信託やETFを購入する設定をしておけば、指定された口座から証券口座に入金され、自動で株式を購入してくれる仕組みです。

ドルコスト平均法について詳しく見ていきましょう。

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積立投資であるドルコスト平均法は同じ金額、例えば月10,000円を10年間にわたり購入するというものです。(合計120万円)

一括投資の場合は、同額である120万円を最初に投資することになります。

この場合、10年後の株価は5,000円です。(1年目の株価は10,000円)

株価が下がり続けていたにも関わらず120万円が139万円に!
最終的に株価は半分まで戻ったが、半値になったので120万円が60万円に!損!

なぜ株価が下がり続けていたのにも関わらず、積立投資(ドルコスト平均法)をした場合、収益を上げれたのでしょうか?

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一定の金額を購入していくということは、株価が上がれば少ない株しか買えませんし、株価が下がれば多く株を購入することができます。

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株は多く買えたほうがリターンは大きいです。

投資はすべてがパーセントの世界です。

多く株を所有している方が、少なく所有している人よりもトータル金額が多いのは当然ですよね。

そして、毎月同額で購入し続けて、より多くの株を持っていると言うとは、購入単価は安いということが言えます。

より多くの株を持っている = 購入単価は低い
そして、一括投資の場合と比較すると、株価が上下していても最終的にプラス(収益)になっているのは、積立投資を行っていた人となります。

積立投資の注意点

ただし、Aの値動きをする場合は、一括投資をしていたほうがプラスになっていて、積立投資をしていたらマイナス(損)が出ているという結果になります。
それは、途中では株価が高かったので、株を多く買えなかったことが原因です。
投資の場合、一時的にもマイナスになることが予想されますが、Aのファンドでさらに値上がりすることがあれば、プラスで終えることになります。
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積立投資は株価が停滞時に本領発揮!

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積立投資は株価が下落しているとき、停滞しているときに本領を発揮します。

一括投資して「ナンピン買い」で平均取得金額を下げたときも同じ効果を発揮するのですが、ぱっと見て理解してもらった方が早いと思うので、ここで価格の推移のグラフを見てもらうことにしましょう。

以下の価格の推移の場合、もっともリターンが大きいのはどの価格推移でしょうか?

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赤い線は右肩上がりに上昇しています。一括で投資するなら赤い線の値動きをしていた企業に投資するのがベストでしょう。

なので、積立投資にしても、投資するなら赤色の線に投資したほうがいい?と思う方も多いと思います。

でも、思い出してください。同じ金額を毎月積立て行く場合、株価が低いとより多くの株式を購入できるんでしたよね?

より多くの株を持っている = 購入単価は低い
ということは、赤い線は右肩上がりに株価が上昇していきますので、購入できる株式は少なくなるはずです。
と考えると、結果は?

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なんと、黄色の線が投資の結果が一番良かった!となりました。

価格の推移を見たときに、この企業には投資したくないなと思ったのが、黄色の線と緑の線の株価で推移している企業ではなかったでしょうか?

なぜ、株価が停滞や下落していても、最終的にリターンが一番大きかったのでしょうか?

より多くの株を持っている = 購入単価は低い
株価が安いということは、同じ金額を投資する場合、より多くの株式を購入できるということです。
つまりバーゲンセール中ということですね!
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株価の上昇は物の値上げと同じ?

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ビールを毎日飲むとして、500円がいいですか?550円がいいですか?
誰だってこう答えると思います。
500円がいいに決まっているでしょ!
それはそうですよね。
10,000円分のビールを購入するのにビールの単価が500円なら20本購入できるところ、550円なら18本しか購入できません。
株の方程式は以下でしたよね?
より多くの株を持っている = 購入単価は低い
ということは、今後も同じものを何十年と買い続ける場合、値上げがない方が値上げがある方よりもいいということになります。
実際の株価は毎日変動しますので、毎回同じ株価で買い続けることはできません。
株価が安いときはより多くの株式を購入することができ、セール中もしくは値上げしていない時期、と思えば株価が下がったからと言って慌てる必要がなくなります。

株価が下落しているときに株価が気にならない!マインドを持つ

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投資に一番大切なのは、「忍耐力」

投資をした後に、株価が気になれば気になるほど、仕事に集中できなくなりますし、お昼休みや帰宅してから毎日株価のニュースをチェックして、「上がった」や「下がった」で一喜一憂することになります。

積立投資を今後何十年としていくにあたり、1日の株価の変動は長期投資をする投資家にとって微々たるものです。

株式市場のリターンは、投資リターン(利益成長+配当利回り)と投機的リターン(PERの変化)に分解できるという。因みに、1900年から2016年までの米国株式市場リターンは年率9.5%で、そのうち投資リターン9.0%、投機的リターンは僅か0.5%であった。投機的リターンは短期的には大きく変動するが、長い目で見れば、市場リターンへの寄与は小さくなる。

日本証券アナリスト協会:「インデックス投資は勝者のゲーム-株式市場から利益を得る常識的方法-」から引用

どれくらい微々たるものかと言うとたった0.5%しかリターンに影響を及ぼしません。

例えば、年平均9.5%株価が上昇するとして、250日株式市場が営業していたとすると、たった0.03ポイントしか一日に増えていかないことになります。

その微々たる変動のために毎日株価をチェックするのは時間の無駄です。

株式市場において、【なにもしないこと】はとても大切

能動的に動くことによって、逆にリターンを下げる結果になってしまいます。

参考記事

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では、株価が気にならないためにどんなマインドを持ったらいいのでしょうか?

ミスを減らすことは素人が勝つ唯一の方法

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「短期売買はしないこと」「一度買ったらずっと保有しつづけること」です。

保有し続ける予定の株価を見ていても売らないと決めているのであれば、含み損益があってもどっちでもいいわけです。

株式市場がもたらすリターンを最大限受け取るには、とにかく保有しつづけること、何もしないことがミスを減らすことに繋がり、素人が唯一勝つ方法です。

株は安い時に買って高い時に売る!ではありません。

それでは、ゼロサムゲームになってしまいます。

誰かが儲かれば、誰かが損をするゼロサムゲームと同じ
株式は、
Buy&Hold(バイ&ホールド)買って保有し続けることです。
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200年株を保有し続けることは個人では出来ませんが、買った後何もしないことが最大のリターンをもたらしてくれることをジェレミー・シーゲル博士は「株式投資の未来」の中で過去の米国株式を分析することにより証明してくれました。
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買って保有し続けることができるのに最適なのがインデックス投資です。
参考記事

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株価の下落時こそ歓迎する

言って簡単に理解できるようなことではありません。

最初は理解していても、実際に株価が急落した「〇〇ショック」のときは、下落し続ける株価が気になってしかたありません。

しかも、今後どうなるのかも分からない中で、「売ったほうがいいのではないか?」と考えてしまいます。

下落時こそ最大のリターンをもたらしてくれることを理解していれば、「株下がっちゃったね」と冷静でいることができます。

積立投資の黄金の方程式は、

より多くの株を持っている = 購入単価は低い
でしたよね?
下落時こそたくさんの株を購入できるチャンス!バーゲンセール中!となれば、買いだめすることだってできます。
下落時にスポットで追加購入をするまでは難しいかもしれませんが、同じ金額で淡々と毎月積み立て金額を積み上げていくことが最終的には一番良い結果を残すことに繋がります。

株式市場は平均点が最大のリターンをもたらしてくれる

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より多くのリターンを得ようと数あるヘッジファンドがしのぎを削っています。

ジョンボーグル氏はアクティブファンド(市場の平均リターン以上を目指すファンド)はインデックスファンドに98%勝つことが出来ないことを「インデックス投資は勝者のゲーム」の中で結論づけました。

そして、ウォーレン・バフェットがヘッジファンドと2007~2017年の10年間でS&P500とどっちがリターンが多いか勝負したものがあります。

もちろん、インデックスファンドを推すバフェット氏はS&P500が勝つ方に賭けたのですが、結果は?

某ファンドが選りすぐった5本の個別ファンド(ファンド・オブ・ファンド)が、S&P500の成績を上回るかどうかに賭けたのである。結果は明らかである。10年間でS&P500が125.8%(約2.3倍)上昇したのに対して、5本のファンドのうち成績の良いものでも87.7%しか増えず、最悪ファンドの場合たった2.8%の増加であった。

講談社:投資の神様バフェットが「投信を買ってはいけない」と忠告する理由(ただしインデックス・ファンドはOK)から引用

平均点が最も効率が良く、最もリターンが高かったということを証明してくれた勝負でしたね。

参考記事

投資において平均点を狙いに行く手法は結果的に市場のリターンをまるごと受け取ることが出来ます。 平均点と聞くと、もっとリターンを狙えるのではないか?と思ってしまいますが、実は、長期投資においてリターンは平均化していきます。 なので[…]

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まとめ

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積立投資は長く続けることでより多くのリターンをもたらしてくれます。

そして、毎月や毎年など一定の期間で一定の金額を購入し続けることで、投資のタイミングに関わらず購入単価を平均化してくれます。

積立投資は、

「株価が高値だから下がったら買おう」とか「安値だからもっと下がるかも」とか考える必要なし
そして、同じ金額を積み立てていくということは、株価が下がれば、より多くの株式を購入することが出来ます。
より多くの株を持っている = 購入単価は低い
そして、積立投資は株価の下落時こそ本領を発揮します。
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淡々と株式を購入し続けることで、最終的には最大のリターンをもたらしてくれます。
できるだけミスを少なくすることが素人がプロに勝つ唯一の手段でしたよね?
・投資のタイミングは結果に影響しないように購入単価を平均化させること(積立投資)
・下落時こそ株式をより多く購入できるチャンス!と捉え、保有し続けること

・短期売買には参加せず、市場がもたらす全てのリターンを狙いに行くインデックスファンドに投資すること
平均リターンと聞くと、もっと高いリターンを得る方法はないのか?と考えますが、平均点が最大のリターンを結果的にはもたらすことになります。
投資の格言は、
枯れ草の山で針を探すな。枯れ草を買え!
です。
下落時こそ本領を発揮して、儲かる準備をしてくれるカラクリを理解して、株価のチェックのために心身を疲労させないようにしましょう!
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