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【積立投資で貯まる使える楽天ポイント】楽天カード決済なら信託報酬を実質ゼロにすることも可能?

楽天証券なら積立投信で楽天スーパーポイントが貯まる&使えます。

そして、楽天クレジットカードで決済することにより、1%(月50,000円で500ポイント上限)のポイント還元があります。

積立投信をするなら楽天証券で積立をするのがベスト!

信託報酬などの費用と実質無料(ゼロ)にするどころか、積立をするともらえるポイントが支払う費用を上回るという現象がおきます!

今回は楽天証券の積立投信で楽天クレジットカードを活用して、信託報酬を実質ゼロに抑える方法について解説します。

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楽天カードクレジット決済によるポイント付与

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楽天証券では、投資信託購入額の1%分(100円につき1ポイント)で楽天スーパーポイントが付与されます。

楽天クレジットカード決済を選択する場合は、月額100円~5万円まで選択することが出来ます。

そして、上限である月5万円を投資信託で積立をしたとすると、

毎月500ポイント(年6000ポイント)が貯まる

つみたてNISAでも対象

つみたてNISAの場合は、年間の上限が40万円です。なので、楽天クレジットカード決済でつみたてNISA口座で対象投資信託を購入するだけで銀行口座引き落としで積み立てるより、

年4000円分(1ポイント=1円)もお得!
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・手数料が安い
・投資信託とETFの取り扱いが多い
・世界中の株式や債券に投資できる
・楽天銀行との組み合わせで為替手数料を業界最低水準に
・楽天ポイントが貯まる
・IPOが完全平等抽選

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ハッピープログラム申し込みで投資信託保有残高に応じて楽天スーパーポイントを獲得!

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楽天銀行と口座提携をする「マネーブリッジ」を利用して「ハッピープログラム」に申し込むと投資信託を保有しているだけで残高に応じて楽天スーパーポイントを受け取ることが出来ます。

獲得できる楽天スーパーポイントは毎月の残高10万円ごとに4ポイントです。年間48ポイント。ポイント還元率は、0.048%と高還元率ではありませんが、保有している限りずっと受け取ることができるメリットは大きいです。

月の残高が100万円なら48ポイント、年間480ポイントも貯まる!

メガバンクの預金金利が0.001%なので、48倍もポイントがもらえる計算になります。

メガバンクなら100万円預けていると年10円しか増えません。

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楽天で取り扱う投資信託の信託報酬は?

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楽天証券とバンガードが手を組み、バンガードのETFに間接的に投資することができる投資信託を設定しました。

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全世界の株式に投資できる「バンガードトータルワールドストック(VT)」の信託報酬は年0.2196%です。

そして売買手数料などの他経費を含む実質コストは年0.261%です。

実質コストを比較したサイトがありますので、こちらを参照してください。

【2020年 最新版】「インデックスファンド」コスト比較ランキング!信託報酬・実質コストがもっとも安いファンドは?

バンガードは低コストのインデックスファンドのパイオニアとして人気なので、費用が他に比べても安いです。

楽天証券のつみたてNISAの取扱

金融庁に届け出が出されているインデックス投資信託156本とアクティブ投資信託18本、ETF7本の計181本のうち158本が楽天証券で購入できます(2020年4月17日時点)。

(総数が2632本で積立可能な投資信託が2198本、そのうち約半数が買付手数料無料のノーロード投信(2018年9月1日時点))

取扱本数も多いので、楽天証券で口座を開設すれば、9割以上のつみたてNISA対象の投資信託に投資することができます。

なので、ここを一般的な基準をして比較していきましょう。

つみたてNISAに採用されているファンドは信託報酬は投資できる地域によって定められています。

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国内株を対象とするインデックス投信の場合、「信託報酬が0.5%以下」というのが条件です。

そして、海外株式を対象に含む場合は、「信託報酬が0.75%以下」です。

商品 運用方針 株価指数などに連動することを目指す

(インデックス型※1)
指数を上回る成績を目指す(アクティブ型※2)
運用資産 国内資産のみ 海外資産組入れ 国内資産のみ 海外資産組入れ
運用対象 指定インデックス※3に連動するもののうち、

主な投資対象が以下のいずれかにあてはまるもの
・株式のみ※4
・株式+債券・株式+REIT・株式+債券+REIT
主な投資対象が以下のいずれかにあてはまるもの

・株式のみ
・株式+債券・株式+REIT
・株式+債券+REIT
コスト 買付手数料 なし
売却・解約手数料 なし
信託報酬 0.5%以下 0.75%以下 1.0%以下 1.5%以下
その他条件 なし ・運用期間が5年以上経過

・純資産額が50億円以上
・運用期間中の3分の2の期間で資金流入している

金融庁【つみたてNISAの概要】で確認してください。

https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/overview/index.html

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・手数料が安い
・インデックス投信の取り扱い多数
・ノーロード投信が多い
・楽天銀行との組み合わせが最強

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外国株を対象に含む投資信託に投資しても信託報酬は0.75%以下!

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つみたてNISA対象の投資信託の上限で計算する場合(外国株を対象とするものを含む)

投資信託の信託報酬は高くても0.75%です。

一方で積立で投資信託を購入する場合、1%のポイント還元があります。

ということは、楽天で投信積立をすると、手数料よりも受け取ることができるポイントの方が多いんです!

年60万円の投信積立で6000楽天スーパーポイントを獲得できます。

一方で信託報酬で支払うべき費用は、60万円 × 0.75%なので、4500円です。

つまり、毎年1500ポイント(1ポイント = 1円)ずつ増えていくことになります。

投信積立を楽天クレジットカード決済にするだけで毎年1500ポイントが増える!実質ゼロを上回る133%還元!

楽天バンガードの投資信託で計算する場合

全世界の株式に投資できる「バンガードトータルワールドストック(VT)」の信託報酬は年0.2196%です。

なので、支払うコストは年60万円の積立で1317円です。

年に最大6000ポイント受け取ることができ、1317円の支払いなので、4683ポイントもの差があります。

還元率は、驚異の4500%です。

「ハッピープログラム」で残高に応じてもらえる楽天スーパーポイント

上記にさらに保有残高に応じて年最大0.048%、保有している限りずっと受け取ることができます。

年60万円なら、2ヶ月で10万円の残高なので、2ヶ月ごとに4ポイント増えていきます。年間240ポイント貯まります!(切り捨てのため)

つみたてNISAの上限は年40万円

つみたてNISA内で積み立てることができる上限は年間40万円までです。

一方で、ポイント還元は年最大60万円の積立で6000ポイントまでなので、20万円の積立をつみたてNISA以外でしたほうが最大限ポイント還元を受けることができます。

例えば、

  • 楽天全世界株式インデックスファンド:年40万円の積立で4000ポイント
  • 楽天新興国株式インデックスファンド:年20万円の積立で2000ポイント

と特定口座とNISA口座別々に投資してもOKです。

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・インデックス投信の取り扱い多数
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・楽天銀行との組み合わせが最強

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1%ポイント還元の注意点

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一方で注意点もあります。

積立額に対して1%のポイント還元を受けることができるのは、新たに積立した金額に対してのみです。

なので、つみたてNISA口座で年間40万円投資したとして、翌年も同じく40万円投資したとすると、2年目にポイントが還元されるのは、2年目に新たに積立した40万円に対しての4000ポイントのみです。

残高は2年目の終わりには80万円になっていますので、80万円に対して信託報酬が例えば0.75%かかったとすると、

80万円 × 0.75% = 6000円のコスト
となり、差額が2000円分発生します。
残高が増えるにつれて差額は開いてきます。
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・楽天ポイントが貯まる
・IPOが完全平等抽選

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まとめ

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楽天証券では、投資信託購入額の1%分(100円につき1ポイント)で楽天スーパーポイントが付与されます。

楽天クレジットカード決済を選択する場合は、月額100円~5万円まで選択することが出来ます。

そして、上限である月5万円を投資信託で積立をしたとすると、

毎月500ポイント(年6000ポイント)が貯まる

楽天銀行と口座提携をする「マネーブリッジ」を利用して「ハッピープログラム」に申し込むと投資信託を保有しているだけで残高に応じて楽天スーパーポイントを受け取ることが出来ます。

獲得できる楽天スーパーポイントは毎月の残高10万円ごとに4ポイントです。年間48ポイント。ポイント還元率は、0.048%と高還元率ではありませんが、保有している限りずっと受け取ることができるメリットは大きいです。

月の残高が100万円なら48ポイント、年間480ポイントも貯まる!
なので、実質の値引きと同じです。信託報酬から0.048%を引くことで、実質コストを計算することができます。
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全世界の株式に投資できる「バンガードトータルワールドストック(VT)」の信託報酬は年0.2196%です。

なので、支払うコストは年60万円の積立で1317円です。

最大6000ポイント受け取ることができ、初年度は信託報酬は1317円の支払いなので、4683ポイントの差があります。

還元率は、驚異の4500%です。
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