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【株式投資において何もしないというのは重要な選択肢】放ったらかしで資産が2倍に!初心者でもできる株式投資(インデックス投資)

もしあなたが何か一つのものに投資をするとして、投資した後は30年間インターネットや電話などない無人島で生活しないといけないとしたら何に投資をしますか?

株式?不動産?外貨?FX?

どれが正解という答えはありませんが、オススメは「株式」です。

では、なぜ「株」がオススメなのでしょうか?

今回はその理由について見ていきましょう。

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株を買ったら、無人島に行け!?

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かの世界一の投資家ウォーレン・バフェット氏も「株を買ったら、無人島に行け」ということを述べられています。

本当に無人島に行って生活してね、とうことではなく、株はバイ&ホールド(買って保有し続ける)しなさい、ということです。

株価の変動は気になる!

人は株価が上がると嬉しいですし、株価が下がるとドキドキして見ていられません。

ウォーレン・バフェット氏はこんなことも質問しています。

もしあなたが今後5年間ハンバーガーを食べ続けるとして値段は安いほうがいいですか?高いほうがいいですか?
高いほうがいい!と答える人はいるでしょうか?
常識的に考えれば、誰だって安く買えた方がいいですよね。

売らないなら相場は無視してもいい!

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つまり、今後ずっと買いたい銘柄があったとするなら、安いままの方が高くなるよりいいわけです。
安く買うことができる方が配当利回りはいい
配当利回りが高いということは、配当を再投資することによって、さらに資産が増えるのを加速してくれます。
「株式投資の未来」の中でジェレミー・シーゲル氏はタバコ株の利回りが結果的に最も高かった、としています。
理由は、タバコ株は訴訟問題などで不人気株でした。一方で増配を毎年繰り返し配当利回りは他のセクターよりも断然高かったわけです。
  • フィリップモリス(PM)
  • アルトリア(MO)
  • ブリティッシュ・アメリカン・タバコ(BTI)

のタバコ銘柄の驚異の利回りについて詳しく述べられていますので、参考にしてください。

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リターン(利回り)を下げる原因は?

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株式投資においてリターンを下げる原因はいくつかあります。

リターンを下げる原因:売買手数料

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証券会社に口座を持ち、株式を売買すると売買手数料がかかります。

取引が増えれば増えるほど手数料かかる

そして、得られるリターンに影響を及ぼします。

リターンを下げる原因:信託報酬

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投資信託でもETFでも「インデックスファンド」と「アクティブファンド」と呼ばれるファンドがあります。

インデックスファンドは日経225やダウ、S&P500など株価指数に連動するように設計されています。

一方アクティブフォンドは企業の業績などを予想して、積極的に売買を繰り返します。

分析・運用などに人件費がかかる。その分が信託報酬が上がり、投資家が負担しないといけないコストとなる

信託報酬の違いは、1年単位ではそんなに大きな違いではありませんが、長期となるとリターンを下げる大きな原因の一つとなります。

リターンを下げる原因:途中で売ってしまう

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過去50年の米国株のリターンををジェレミー・シーゲル氏が調べたところ、S&P500に投資した場合のリターンはなんと驚異の11.13%でした!

そして、最も重要なのが、

暴落こそが、長期投資家にとっては株価のリターンを大きくするチャンス
だということとです。
1929年の世界大恐慌はダウが最高値から3年かけて89%下落して、株価が元の水準に回復するまでに25年かかりました。
「株式投資の未来」の中でジェレミー・シーゲル氏は世界大恐慌が合った場合となかった場合でのリターンを比較しています。
ケース 1929年時点の資産額 1954年時点の資産額
(1)恐慌ありのS&P500配当再投資時のリターン $1,000 $4,400
(2)恐慌なしのS&P500配当再投資時リターン $1,000 $2,720

下落時には、配当利回りが高くなり、安値でより多くの株を購入することで最終的にはより多くのリターンを得ることができる、という結果なのですが、

振り返ってみると分かることで、世界大恐慌やリーマンショックが起きているその時に、下がり続ける株を持ち続けていられるか、そしてさらに淡々と株式を購入し続けられるかは別問題です。

そしてより多くの人が、株式下落時に恐怖心や不安から株式を売っています。

その結果、株式市場でのバーゲンセール中にも関わらず、本来するべきこととは逆の行動をしてしまい、リターンを下げてしまいます。

株式投資において何もしないというのは重要な選択肢!?

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株式市場がもたらすリターンを最大限受け取るには、「何もしないというのは重要な選択肢」です。

株価が大きく下落した世界大恐慌やリーマンショックなどのタイミングは株式市場のバーゲンセール中です。

売らずにずっと保有する!積立の設定をしているなら継続する!

株価が下落すると、より多くの配当が入るんでしたよね?

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そして、安く株式を購入できると、株価が元の水準に戻った時に、安値で買った株が上昇して含み益が大きくなります。

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「株式投資の未来」の中でジェレミー・シーゲル氏は不況時に「何もしないこと」が長期投資には一番大切で、より多くのリターンをもたらしてくれることを証明しました。

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初心者&共働き夫婦が実践できるインデックス投資の積立

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投資初心者や仕事をしている共働き夫婦にとって、毎日相場を見ながら株の売買をするというのは現実的ではありませんし、そんなことをしたら、せっかく貯めた貯金を全て無くしてしまうかもしれません。

リターンは平均に回帰するという法則があります。

とすると、単年度で大きく儲けたとしても、次の年に大きく損を出す可能性が大きいです。

大学の入学資金ように貯めていたのに、株で全部なくしてしまった!ということがないようにしないといけません。

参考記事

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そこで、実際に実践していてオススメするのが、積立&インデックス投資です。

では、それぞれ見ていきましょう。

積立投資をオススメする理由

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投資というと、資金で100万円とか1000万円とかまとまった資金がないとできないのはでないか、というイメージがありました。

まとまった資金を投入すると、より多くのリターンが得られる一方、投資をするタイミングを間違えてしまうと、株価が下落して、損失を出してしまうこともあります。

せっかく貯めた貯金で買った株が次の日に10%下落していたら耐えられますか?

一方で、積立投資なら、まとまった資金を必要としません。

毎月定期積立口座にお金を振替するみたいに投資信託やETFなどのインデックスファンドを購入することができる

そして、同じ金額を毎月買い続ける場合、株価が下落したら、より多くの株式を購入することができ、逆に株価が上昇したら少ない株式しか購入することが出来ません。

投資は預金と違いマイナスには一時的にはマイナスになることもありますが、20年といった長期で投資をすることで、損失リスクを減らし、リターンを得ることが出来ます。

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積立投資が本領を発揮するのは株式が下落している、停滞している時です。

【放ったらかし】でどんどんリターンが増えるカラクリがあります。

参考記事

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インデックス投資をオススメする理由

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理由は単純です。

アクティブファンドはインデックスファンドに勝てないから
インデックス投資の生みの親、バンガード創設者故ジョンボーグル氏は過去100年以上の米国株式を分析し、「アクティブファンドの98%はインデックスファンドに勝てなかった」という結論を出しました。

株式インデックスファンドの最大の特徴は、個別株や市場セクター、運用会社の選択に伴うリスクを排除し、残るのは株式市場だけのリスクとなる点にある。そして、株式市場のリターンは、投資リターン(利益成長+配当利回り)と投機的リターン(PERの変化)に分解できるという。因みに、1900年から2016年までの米国株式市場リターンは年率9.5%で、そのうち投資リターン9.0%、投機的リターンは僅か0.5%であった。投機的リターンは短期的には大きく変動するが、長い目で見れば、市場リターンへの寄与は小さくなる。

一方、アクティブ運用については、①コストを差し引く前では市場に勝つことはゼロサムゲームであるが、②コストを差し引いた後では敗者のゲームとなると断じている。換言すれば、運用会社の取り分が増えれば、それだけ投資家が手にするものは減る

日本証券アナリスト協会:「インデックス投資は勝者のゲーム-株式市場から利益を得る常識的方法-」から引用

信託報酬(コスト)が安い

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「投資信託」であっても「ETF(上場投資信託)」であっても、信託報酬はかかります。

この信託報酬は保有している間ずっと投資家が支払うコストとして運用資産に対して発生します。

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インデックスファンドはアクティブファンドよりも信託報酬が安いです。

市場予想をしないので、分析も必要なければ、売買を繰り返す必要がない
信託報酬が安いということは、投資家にとって市場がもたらすリターンをベンチマーク同様に享受することができるということです。

Buy&Holdが最も効率がいい

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インデックスファンドは日経225やダウ、ナスダック、S&P500に連動した成果を目指します。

ということは、頻繁に売買を繰り返す必要はありませんし、10人のプロのファンドが分析した後の平均を目指すので、ファンドマネージャーの給料を支払う必要もありません。

世界経済は今後も成長していきます。世界がずっとマイナス成長なら、生活すらままならない状況でしょう。

一時的には、世界大恐慌やリーマンショックなどの株価急落時することもあります。

ただ、インデックスファンドを保有していると、淡々と積立しつづけることができます。そして、「リターンを最大化できる投資の黄金期」を逃すこと無く、投資を継続することができます。

倒産リスクがない!

放ったらかしでOK!

初心者&共働き夫婦にとって、どの株を買っていいのか迷ってしまうことは当たり前でしょう。

決算書を読んで分析して、過去のチャートを見て、株価が安い時を狙って買う。

日々、本業の仕事で忙しい、また子育てで忙しい世帯にとって、現実的ではありません。

そして、ちゃんと分析できたとしても、判断が間違っていたら?いきなり上場廃止のニュースが流れたら?翌年赤字決算だったら?

株価が気になって仕方ありません。

一方でインデックスファンドは市場予想は全く行いません。とにかく市場をまるごと買います。

市場をまるごと買い続けることの大切さを「インデックス投資は勝者のゲーム」の中でゴットロックス家を例にして説明しています。

投資をしたら【放ったらかし】にするのが一番いい理由を解説してくれています。

インデックス投資をするには絶対何度も読んで家に保管しておいたほうがいい本です。

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まとめ

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初心者&共働き世帯&共働き子育て世帯にとって、積立&インデックス投資はプロに「負けることがない」投資手法です。

スポーツでもそうですが、例えば、プロテニスプレーヤー同士の戦いは点を奪うことで勝敗がついきます。

でも、素人同士の戦いはどうでしょう?ネットに当たった、ラインを超えたなどミスで負けてしまいますよね。

株式市場において「負けない」というのは大切なことです。

① 倒産リスクがない企業の集合体であるインデックスファンドを買うこと
② 一度買ったら何があっても保有し続けること&積立を続けること
です。
過去50年の中で、S&P500の500社の中で平均を上回ったのは、たった20社程度です。
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50年前に、この20社を選び抜き、50年間ずっと保有し続ける自信はありましたか?
それ以外は、S&P500をまるごと買っていたほうがいい結果が得られたということです。
平均はただの平均点ではなく、市場にもたらすリターンをすべて受け取ることができる最強の平均点!

そして、市場がもたらすリターンをすべて受け取ることができる方法は、信託報酬や為替手数料などの投資家が負担しないといけないコストを下げることです。

信託報酬はインデックスファンドを選ぶことで安く抑えることが出来ます。

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特にバンガードがおすすめです。かのウォーレン・バフェット氏もバンガードのS&P500をオススメしています。

プロではない投資家の目的はパフォーマンスの良い銘柄を選ぶことではありませんし、それを実際にすることは本人にもその助言者にも難しいでしょう。むしろ大切な目的は概してうまくいきそうなビジネスに横断的に投資することです。

S&P500に連動する低コストのインデックスファンドに投資することによりこの目的は達成できるでしょう。

マネックス証券:ウォーレン・バフェットが個人投資家に勧めた投資法?から引用

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バンガードのETFを購入する場合は米ドルが必要になります。

そして、外国の投資家にとって為替手数料は信託報酬と同じで外貨を交換する時に必要な「コスト」です。

住信SBIネット銀行の外貨積立を使うことで、「コスト」を最小限に抑えることが出来ます。

参考記事

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バンガードのETFに連動した国内投資信託もあります。

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【公式】楽天バンガードファンド

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